第六课　投资理财的选择知识梳理


自主练习


1.请完成下图。2．判一判：(1)存款有利息，因此储户一定能获得实际收益。(　　)(2)储蓄存款越多越好。(　　)(3)股票和债券都是表明债权、债务关系的凭证。(　　)(4)国债没有风险。(　　)(5)购买保险能避免风险。(　　)3．新学期开始，儿子问老爸：“父亲的职业一栏怎么填？写股民吗？”老爸犹豫了一下说：“就写多家上市公司股东。”想一想：老爸是在吹牛吗？股票投资有何特点？　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　核心考点一　储蓄存款与商业银行考点精析·突出综合性1.储蓄存款(1)含义(2)利息、利率与本金


求，降低失业率，拉动经济增长经济过
社会总需求，稳定物价，给(3“降温”经济)利率≠存款准备金率存款准备金率就是
热(通货膨胀)上调存贷款的利率抑制
中央银行(中国人民银行)根据律法的规，要定各求行商银业按一定的
例将吸比的收存款存入在中国人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫做存款准备金存款准备金
占金融机构存款总额的比例叫做高款准备存率，提金或备低存款准降金率能够有
效地调节和控制货币的投放量，维护物价稳定。3．我
国的商业银行含义是
指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经
营目标的金融机构体
系以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分主要业务①存款业务：
它是商业银行的基础业务
提醒　一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。只有利率水平高于物价涨幅时，存款储蓄才有实际收益。反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。(3)储蓄存款的分类及特点(4)影响居民储蓄的因素①经济发展水平：经济发展水平越高，居民收入水平越高，收入不断增长，从而促进储蓄。②社会保障水平：社会保障水平越高，居民储蓄越少；社会保障水平低，居民为应对风险，储蓄增多。③银行利率：存款利率高，储蓄增加；存款利率低，储蓄减少。④投资渠道：居民投资渠道越多，储蓄越少；如果投资渠道单一，储蓄一般较多。⑤经济形势：如果发生通货膨胀，居民储蓄减少，即期消费增加。2．利率变动与货币政策宏观调控(1)货币政策是国家进行宏观调控的重要经济工具之一。包括货币发行、信贷政策、央行正逆回购等公开市场业务、贴现政策、外汇政策等。国家常通过信贷、利率政策(如基准利率、存款准备金率等)的调整，对国民经济进行逆向调节，优化经济结构，促进经济发展。(2)利率是国家进行宏观调控的重要手段经济形势利率政策目的经济过冷(通货紧缩)下调存贷款的利率刺激社会总需


它是商业银行利润的主要来源③结
算业务：为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的
服务④其他
业务(中间业务)：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代
理保险、提供保管箱等服务利
润＝贷款利息收入－存款利息支出－银行费用＋中间业务收费时政
润银行利
热词“跨境
理财通”粤港澳大湾区
居民个人跨境投资粤港澳大湾区银行销售理财的产品。按照主买购体身份可
分为“南北通”向“和向通”。南，通向指粤港澳大湾区内地民居通过在港澳银行开立
投资专户，购买港澳地区银行销售的合资格投资品产；北，向通区指港地澳居民购买内地
银行销售的合资格理财产品。命题探究·突出
创新性考点分
布命题风向储蓄存款与商业银行
情分析：当前我国重视利率工具对宏观经济的调节作用
，储蓄存款和利率的知识常与财政的作用、宏观调控的知识
体考2019·Ⅰ卷1系　4相结合，以选择题的形式考查关
注焦点问题：金融监管和货币政策考向一|金
融改革典例 1　、商业银行、储蓄理财2015年5月
，我险国存款保度制正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行
交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算，时使用银行保险基金按规定对存款人进行
偿付。这一制度对银行业发展的积极意(义在于　　)①防范
金融风险、稳定金融秩序增②　强银行信用，推动银行平等竞争③　促进利率市场化，增加银行收益　④降低银行经
营风险，提高A其竞争力．①② B．①③ C．②④ D．③④[训
练1]　“跨境理财通”指粵港澳大湾区民居个人跨境投资粤港澳大湾区银行销售的理财
产品月20。1年32，央行等七部门联合签署了谅解备忘录，推动“境跨理财通尽快”业务
开通。在粤港澳三地，开通“跨境有利于”理财通(　　)①完
善三地资本市场，促进企业融资便利化②增加居民投资选择，
推动中国国民投资多元化③促进
个人跨境投资便利，深化粤港澳金融合作④加
速资本流动，拓展境内外资本市场流A．①② B．动的渠道①④ C．②③ D．③④考向
二| 金融监管和货币政策的典例 2运用　存款准备金是商业银行为保证
客户提取存款和资金结算而要需按规定向中央银行
缴存的部金分款。存款准备存占商业银行吸纳存款总额的比金就是存款准备率率。2018年以
来，中国人民银行先后6次降低存款准备金率。降低存款准备金率是为了(　　)①加
快货币流通速度，稳定物价水平　②扩大投资及社会支激，刺出经济增长　③满
②贷款业务：


户资金结算需求，防范挤兑风险　④增加信贷资金供应，提高商业银行信贷能．A．①② B力①③ C．②④ D．③④[训
练2]　2021年5月1日是《险款保存例》条实施六年周。存款保险作制度为国家网融安全金
的一部分，是指国家通过立法的形式，设立门专的存款保险基金，明确存款保险基金的
管理工由中作国人行民银承担，当个别金融机经构营现问出题时，规照依定对存款人
进行及时偿付。存款保险制度发挥作用的路径是(　　)①消
除金融风险，增强金融机构信用　②维护金融稳定，促进金融体系健康发展　③实
施存款保险条例，完善国家金融安全网范　规④金融机构经营保行为，护存款人的合权益法A．④→①→② B．③→④→②C．②→③→① D．③→②→④易错清零·突出应
用性易错
点1　混淆中国人民银行与商业银行训
练1　过去一年，某上业银行在“破”“立商”“降”“升”下功夫，结构性力供给侧助
改革不断深化。符合这一思路的正确做法(是　　)①“破”——压
缩“去产能”制造业信贷，严控低端制造业授信，有序退僵“出尸企业”　②
—立”—“加大对绿环色保、高端装备等领域的度持力支，培育③展新动能　发“降”——
化优服务环，不断降低节度制性交易成本，提高实为体经济服务的能力　④“升”——
通过提升为储户服务的水平及适度上调存贷款基准利率，增强银行揽储 A．①② B．②③ 力度 C．①④ D．③④澄清思维　中
国人民行性银质是政门部府，负责金融监管具而进行不体 存贷款业务的 ，不是商业银行。易错
点2　误认为贷款利率下调，企业经济效益提高训
2　练中国人合民银综行采取多种措施引导，款市场利率下行贷支持企业复工复，和经济发展产
更大以观政策的宏度力对情冲疫影响。贷款利率下行发作用挥的传导路径(是)①拓宽企
业融高资渠道②提　企业经济效场　③降益市低交易成本　④激发企业经营降低活力⑤
企业融资成本　⑥促进实体⑤→④→⑥A．①→④→② B．①→③→⑥C．经济发展 D．⑤→③→②澄清思维　贷款利率下行，有利于降低
企业融，资成本但与企济业经效益提高无必然关
联。核心考点
二　投资与融·考点精析资突出综合性1.股票、债券与商业保险
三种投资渠道(1)股票特点股东在向股
份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东
身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人收益股票投资的收入包括
两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票
足客


格上升带来的差价风险一是公司
破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本；二是股票价格受诸如公司经
营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不
确定性，这使股票投资者有可能遭受损失(2)债券目
前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。发行主
收益体情风险况流状况通性国债中
同期储蓄存款，低于其他性最高，风险
央政府利率高于
债券安全最小最强金
系数较国债低
融债券金企业�