第六课　投资理财的选择


第一步 必备知识 梳理排查第二步 精析精练 能力提升第三步 家国情怀 素养培育


第一步 必备知识 梳理排查


商业银行定期储蓄增值本金贷款业务


股份凭证红利收入差价


债务证书本金规避风险财产保险自愿订立


自主练习1.请完成下图。存款贷款还贷还款


2．判一判：(1)存款有利息，因此储户一定能获得实际收益。(　　)(2)储蓄存款越多越好。(　　)分析：×。存款可以获得利息，这是存款的名义收益，而存款的实际收益还要看物价，因为物价上涨会对存款获得的收益产生抵消作用。分析：×。从国家方面看，大量的储蓄存款可以为经济建设筹集资金，促进经济的发展，但不利于扩大内需，也会加大银行的运行风险；从家庭、个人方面看，有利于养成良好的计划消费的习惯，但不利于提高当前实际消费水平。


(3)股票和债券都是表明债权、债务关系的凭证。(　　)(4)国债没有风险。(　　)(5)购买保险能避免风险。(　　)分析：×。债券是表明债权、债务关系的凭证，股票则是股东持有的股份有限公司的所有权证书。分析：×。国债以中央政府的信誉为担保，风险小，但不等于没有风险。当出现政府对债务无力偿还或必须延期偿还的情况时，就可能导致债务危机。分析：×。投资都有风险，购买保险可以规避风险、降低损失，但不能避免风险。


3．新学期开始，儿子问老爸：“父亲的职业一栏怎么填？写股民吗？”老爸犹豫了一下说：“就写多家上市公司股东。”想一想：老爸是在吹牛吗？股票投资有何特点？


第二步 精析精练 能力提升


核心考点一　储蓄存款与商业银行考点精析·突出综合性1.储蓄存款(1)含义


来。，利率上升则收益增加；利率下降说收益下降则只有利率水平高于物价涨
幅时，存款储蓄才。实际有益收反之，存款收益
缩水，甚至实际收益为负。
(2)利息、利率与本金提醒　一般


类及特点
(3)储蓄存款的分


民储蓄的因素①经济发展水平：经济发展水平越高，
居高收入水平越民，收入不断
增长，从而促进储蓄。②社
保会障水平：社保会障水平越高，居民储蓄越少；社会保障水平低，
居民为应银行风险，储蓄增多。③对利率：存款利率高，储蓄增加；存款利率低，储蓄
减少。④投资
道渠：居资民投道渠越多，储蓄越少；如果投资单渠道一，储蓄一般
较多。⑤经济
形势：如果发生通货膨胀，居民储蓄减少，即期消费增加。
(4)影响居


变动与货币政调控策宏观(1)货币
政策行是国家进调控观宏的重要经济之具工一。包括货币发行、信贷政
策、央行正逆回购等公开市场业务、贴现政策、外汇政策等。国家
常通过信贷、利率政策(如基准款率、存利准备金率等)的调整
，对国民经济进行逆向调节，优化经济结构，促进经济发展。(2)利率是国家进行
宏观调控的重要手段经济
形势利率政策目的经济
过冷(通货紧缩)下
会总需求，降低失业率，拉动经济增
调存贷款的利率刺激社
长经济
过热(通货膨胀)上
会总需求，稳定物价，给经济“降
调存贷款的利率抑制社
温”
2．利率


准备金率存款
准律金率就是中央银行(中国人民备行)根据法银的规定，要求各
商业银行按一定的比例将吸款的存收存入在中国人民银行开设的准
金备账户，这部款存分叫做存款准款金；存备准备金占金融机构存款
总额的比例叫做存款准款金率，提备或降低存高准备金率能够有效地调节
和控制货币的投放量，维护物价稳定。
(3)利率≠存款


我国的商业银行含义是
指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经
营目标的金融机构体
系以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部主要分业务①存款业务：
它是商业银行的基础业务②贷款业务：
它是商业银行利润的主要来源③结算
业务：为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的
服务④其他
业务(中间业务)：提供券买债卖及兑付、代理买卖外汇、代
理保险、提供保管箱等服务利
润＝贷款利息收入－存款利息支出－银行费用＋中间业务收费
润银行利
3．


热词“跨境
理财通”粤港澳
大湾区居民个人跨境投资粤港澳大区湾银行销售的理产财品。按照
购买主体身。可分为“南向通”和份“北向通”南向通，指粤港澳
大湾区内地居民通过在港澳银行开立资投专，购买户区港澳地银行销售
的合资格投资产品；北向通，居港指地区澳民购买内地银行销售的合资
格理财产品。
时政


创新性考点分
布命题风蓄存储向款与商业银行
我国重视利率工具对宏观经济的调节
作用，储蓄存款和利率的知识常与财政的作用、宏观调控
的知识相结合，以选择题的形式考查关
体　2019·Ⅰ系卷14考情分析：当前
注焦点问题：金融监管和货币政策
命题探究·突出


向一 金融改革商业银行、储蓄理财、典例 1　2015年5月
，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险
制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，
使用银行保险基金按偿定对存款人规行进付。这一制度对银行业发展的
积极意　于(　义在)①防范
金融风险、稳定金融秩序　②增强银行信用，推动银行平等竞争
　③促进利率市场化行增加银行收，　④降低银益经营风险，提高
其竞争．A力①② B．①③ C．②④ D．③④答案：A
考


练1]　“跨境理财澳”指通港粵大区居湾人民个境跨投资粤港澳
大湾区银行销售的理财产品月2021。3年，央行等七部门联合签署
了谅解备忘录，动推“跨境理财务通”业尽快开通。在粤港澳三地，开
通“跨境理财有利于”通(　　)①完
善三地资本市场，促进企业融资便利化②增加
居民，投资选择推动多中国国民投资元化③促进个人
跨境投资便利，深化粤港澳金融合作④加
速资本流动，拓展境内外资本市场流动的①道A．①② B．渠④ C．②③ D．③④答案：D
[训


向二 金融监管和货币政策的运用典例 2　存款
准银金是商业备行为保证客户提取存款和资金结算需要而
按规定向中央银行缴存的部款存款分存。准备金占商业行银吸纳存款
总额的比率就是存款准备金率。2018年以来，中国人民银行先后6次
降低存款准备金率。降低存款准金率是为了备(　　)①加
快货币流通速度，稳资物价水平　定②扩大投及社会支出，刺激
济增经长客　③足满户资金结算需求，防范挤兑险　风④增加信贷资金
供应高商业银行信贷能力，提A．①② B．①③ C．②④ D．③④答案：C
考


练2]　2021年5月1日是《存款保险条例》实施六周年。存款保险
度制金为国家作网融全安的一部分，是指国家通过立法的式形，设立专门
的存款保险基金，明确存款保险基金的管理工作由行中国人民银承担，当个
别金融机构经营问现出题时，依照行规对存款人进定及时偿付。存款保险
制度发挥作用的路径是(　　)①消
除金融风险，增强金融机构护用　信维②金融稳定，促进金融体系
健康发展　③实施存款保险条例，完善家金国网融安全规　④范金融机
构经营行为，保护存款人的合法B益A．④→①→② 权．③→④→②C．②→③→① D．③→②→④答案：B
[训


点1　混淆民国人中银行与商业银行训
1　练过去一年，某”业银行在“破商“立”“降”下升”上“夫功
，助力给供侧结构性革改不断深化。符合这一思路的正确做法(是　　)①
“破”——压去“缩产能”制造业信贷，严控低端制造业授信，有序
退僵出“尸企业”　②对立”“——加大绿色环保、高端装等备的领域
支力持度新，培育展发动能　③服降“——优化”务环节，不断降低制度
性交易成本，提高为实体经济服务的能力　④过升”——通“提升为储户
服务水平的及适度上调存贷款基准利率，增强银行揽储力A．①② 度B．②③ C．①④ D．③④答案：A解
析：③错误，降低制度性交易成本的主体是政府部门业不是商而银行；④错误
存贷款，基准是利率否上调的决国权在中定人民银行，商业银行不能自行上调基准
利率。
易错


清思中　维国人民银行性
质是政府部门，负责金融监管行不进而具体的存贷款业务，不是商业银行。
澄


点2　误认为贷款利率下调，企业经济效益提高训
练2　中国人民银行综合采取多措种施引导贷款市场利率下行，支
持企业复工复济和经产发展，以更大的观宏政策力度对冲疫情影响。贷款利率下行发
挥作用的传导路径(是　　)①拓
宽企业融资道渠高　提②企业经济效市　③降低益场交易成本　④激
发企业经营活力降低 ⑤ 企业融资成本　⑥促进实体济发展经A．①→④→② B．①→③→
⑥C．⑤→④→
⑥ D．⑤→③→②答案：C
易错


清思率　贷款利维下行，有利于降低
企业融资成本，但与企业经济效益提高无必
然关联。
澄


融资1.股票、债券与商业保险三
种投资(1)渠道股票特点股东在
向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。
如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转
售给第三人收益股票投资的收入
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