第六课　投资理财的选择第二单元　生产、劳动与经营


1 备考向导·理思路






2 考点梳理·固基础


•考点剖析•(一)商业银行•1．储蓄存款•(1)存款利息：存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和______________。存款利息的计算公式为：存款利息＝本金×利息率×存款期限。•[思维拓展]利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率、月利率和日利率等。利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利息率水平


•(2)储蓄存款的特点：活期储蓄____________、灵活方便；定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄。•2．商业银行•(1)商业银行：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以________为主要经营目标的金融机构。•(2)我国商业银行的主要业务：第一，存款业务。存款业务是商业银行的________业务。第二，贷款业务。贷款业务是我国商业银行________的主要来源。第三，结算业务。流动性强利润基础利润


•(二)投资与融资•1．股票•(1)股票：是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的__________。•(2)股票作为投资方式的特点：股票投资的收入包括两部分：一是股息或红利收入，二是股票价格________带来的差价。股票投资的风险也包括两部分：一是公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本；二是股票价格具有很大的不确定性，股票价格下跌，股东可能赔本。所有权上升


•2．债券•(1)债券：是一种债务证书，即筹资者给投资者的____________，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。•(2)债券的种类：目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、____________和企业债券。•(3)债券作为投资方式的特点：收益较高，风险较低，__________较好。债务凭证金融债券流动性


•3．商业保险•(1)商业保险的分类：商业保险分为人身保险和____________两大类。•(2)订立商业保险合同的原则：公平互利、____________、自愿订立。•(3)商业保险作为投资方式的特点：购买商业保险是____________的有效措施。财产保险协商一致规避风险


各种方式到金融市场资金或放贷上筹措的行为。这里要
注意，对于资金的需而(主要是企业要方)言，就是融资；而对于资金的
提供方(主要是其他而企业、国家等)个人、言，就是投资。
•4．融资•从狭义上讲，融资即是一个企业筹集资金的行为与过程。从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，是当事人通过


析•【易错1】
储蓄存款余额越多越•好分析：储蓄存款
余额增加，表明国家经济发展，居民收入
加增。储蓄存款余额增加国经，有利于为我济建设筹集和分
配资金，支援国家经济建设，有利于增加居民利息收入，有利于
居民计划消费。但储蓄存款余额太多，表明居民用于消费
的支出减不利于少，扩大求居民消费需，进而会加剧通货
紧缩，影响经济发展。
•易错辨


银行存款利率提高，居民存款的实际收益加增•分析：银行存款利率
提高，居民存款的利息收入增加。但存款的
实际收益不一定增加，存款的实际收益取决于存款利率
提高幅度和物价涨幅的对比。•【易错3】
储蓄存款信用度高，比较安全，没有风险•分析：储蓄存款
比较安全，但风险较低，也存在通货膨胀情况
下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。
•【易错2】


贷款业务是商业银行的基础业务，是商业银行利润的主要来源•分析：贷款业务是商业银行利润的主要来源。但
没有存款，就
没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行。因
此，存款业务是商业银行的基础业务。
•【易错4】


在利率市场化条件据，商业银下可以根行市场需要提高或者
降低存款准金率备•分析：存款
准备金是指金融机构为保证提户客取存款和资金清算需
要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款
总额的比例就是存款准备金率。存款准备金制度成为国家调节经济的重要手段，是
中央银行对商业银行的信贷规进模行控制的一种制度。中央
行控银制的的商业银行准备金的多和少准备金率的高低影响着银行的
信贷规模以及市场款货币的流通量上调高存。准备金率，就会缩小
商业银行的信贷规模，减少市场反的货上流通量；币之，就会扩大商业银行的
信贷规模，增加市场上的货币流通量。
•【易错5】


债券和股票都是有价证券，都是表明债权、债务
关系的凭证•分析：债券和股票
都是有价证券是正确的。但是，债券是表
明债权、债务关系持有证，股票则是股东的凭的股份有限公司的所有权证书。
•【易错6】


生活中，我们可能面临各种风险，规避风险的有效措施是
参加社会保险•分析：现实
生活中，我们可能面临各种风险，购买商业保险，投保人可以
把风险转移给保险人，从而使自己承担的风险
损失下降，是规避风险的有效措施。社会保险是政府为保
社会成员障平而本生活水的基建立的会社保障制度，包括养老
保险、医疗保险、失业保险等。
•【易错7】现实


购买商业保险可以避免自然灾害等意外事故•发生的分析：购买商业保险是一种规避风险的投资行为，
它可以在自
然灾害等意外事故发生后获得应相赔偿，使自己承担的风险
损失下降，但不能避免自害灾然等意外事故的发生。
•【易错8】


破·释疑点
3 核心突


考点一：储蓄存款与商业银行
正确看待利率变动的影响•利率是国家宏观调控的经
济手段，存款利率和贷款利率的
变动都会带来相应的影响。•(1)存款利率
变动的影响。通常存款利率上调会吸引公民储蓄，
使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；存款利率下调
使会蓄下储降通，流中币量货增大，从而使生活
消费支出相对增加，同时还民改变居会的投资方向，如转
向股票和债券等。核心
•1．


变动的影响贷。款利率上调加会大借款成本，抑制借
款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并
使投资需求相对下降调贷款；率下利会减小借贷成本，
刺激借款，使银行贷款规模扩通大流、中货币量增加，并使投资
需求增长(3•。)利率杠杆的
运用控利率是国家宏观调。的重要杠杆，当总需求
大于总供给或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少流通
中的货币量，制抑总需求和物价上涨；相反，当总需求小于总
供给和物价指数过低时，则会降以低率，利增加流通中的货币量，
刺激总需求的增长。
•(2)贷款利率


•[图解]




点1　储蓄存款的考查
：近年高考对于存款储蓄最常见的考法是考查利息的
相关计算。通过设定情境，以生活中的鲜活例子为出题
素材，由考生通过计算得出最佳答案。曾经以国家不断增长
存款储蓄的额为背景，考查其极影响积和消极影响。命题
•命题揭秘


低风险溢价的一个有效途径是利率市场化改革
，即央行提及的“两轨并一我”轨。“们要通过改革来消除
率决定过程利中的一断些垄性因素，加准更确地进行风险定价，通过
更充分的竞争，使得风险溢价降低”。下列关于利率
市场化改革的影响传导正是(确的　　)•①利率
化改革→利率市场弹性增减小→强金融稳定性　②利率
改革→利率市场化充分反映金供资求→及时反馈市场信用
风险　③利率市场化改革→畅资储蓄与投通间转化→促进
资本合理配置　④利率增加化改革市场→政府对中小企业信
解投放→缓贷融资问题•A．①③　　　　B．难①④　　　　C．②③　　　　D．②④典例 1C
•降


利]　率析市场化改革利率，弹性增大，金融稳定性削弱
①错误，率。利市场化改革率，利充分反映资金供求，及
反时馈市场信用利于风险，有促进合理资本配置，②③正确。
政府并不参与对中小企业信贷投放，对小中企业信放的投贷是商业银行，④错误
。故选C。
•[解


式训练1〕•存款
准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算
需要而按规定向中央银行缴存款存的款；部分存准备金占商业银行吸
纳存款总额的比率就是存款准备金率。2020年1月6日，
中央银行下调金融机构存款准个金率备0.5百分点。下调存款
准备金率的预期影响路径(是　　)•①缓解
企业融资难问题　②扩大银行信贷投放　③降低银行吸储
成④支持本　实体经济发展　⑤增加银行出借 •A．①→④→⑤ 收益B．⑤→②→① C．③→②→⑤ D．②→①→④D
•〔变


准]　降析，金融机构留存资金增加，会扩大银行贷投信放，②排首位
。扩大银行信贷投放，解会缓企业融资难问题
，①排第二位。企业融资难问题得以缓解，有利于实体经
济发展，④排尾位。降准，金融机构留存资金增加，会扩大银行
信贷投放，与银行吸收储蓄存款没有直接关系，也就不一定
降低银行吸储成本，③排除。降准，金融机构留存资金
增加，会扩大银行信贷投放，但不一定增加银行出借收益，因为能
否获得收益受因素很多影响排除，⑤。因此，正确的
序顺。为②→①→④故选D�